Úskalí povinného ručení

29. 12. 2025

Uzavření povinného ručení je povinnost. Stačí malá nepřesnost ve smlouvě nebo unáhlený výběr ceny a povinné ručení se může prodražit. Jaké jsou nejčastější chyby při sjednávání a na co si dát pozor?

Rychlá volba toho nejlevnějšího povinného ručení na trhu s cílem co nejvíce ušetřit? To je chyba, které se řidiči dopouštějí.

Je ale důležité si uvědomit, že levnější varianta může mít nižší limity krytí či méně výhodných asistenčních služeb.

V praxi to pak může znamenat, že při nehodě budete muset část škody doplácet z vlastní kapsy.

V opravdu krajních případech mohou škody dosahovat astronomických částek – například při srážce na železnici, nebo pokud zaviníte nehodu s tahačem převážejícím nové a luxusní vozy.

Často se také zapomíná na samotný obsah asistenčních služeb – některé pojišťovny mají v základní asistenci jen odtah při nehodě, ale už ne při technické poruše. Před sjednáním se proto vždy vyplatí prostudovat rozsah asistence a zvolit variantu, která vás opravdu ochrání i v méně očekávaných situacích.

Příliš nízké limity pojistného plnění

Jednou z častých chyb při sjednávání povinného ručení je spolehnutí se pouze na zákonem stanovený základní limit pojistného plnění.

Ten aktuálně činí 50 milionů korun – a to jak pro škody na majetku, tak pro újmu na zdraví každého poškozeného.

Tento limit se v minulosti postupně navyšoval (například v roce 2008 z 18 na 35 milionů korun a k 1. dubnu 2024 na současných 50 milionů), a zákon tak reflektuje vývoj inflace i náhradu nemajetkové újmy.

Přesto odborníci doporučují volit vyšší krytí, protože poměr ceny a rozsahu ochrany jasně hovoří ve prospěch vyšších limitů.

„U osobních automobilů se doporučuje alespoň 70 milionů korun, zatímco u motocyklů a přívěsných vozíků bývá postačující základní limit 50 milionů,“ uvádí Andrea Brádlerová z online pojišťovací služby Rixo.cz.

Opomenutí doplňkových připojištění

K povinnému ručení je možné přidat celou řadu užitečných připojištění, která se zaměřují na škody, jež se v praxi stávají velmi často.

Typickým příkladem je pojištění čelního skla. Jeho výměna u moderních automobilů vybavených například senzory či vyhřívanými skly může stát i několik desítek tisíc korun.

Podobně časté jsou i nehody se zvěří, které v Česku každoročně postihnou 15-20 000 řidičů, nebo škody po krupobití či jiných živelných událostech.

Mylná představa o automatickém ukončení smlouvy

Starou smlouvu je nutné vždy aktivně vypovědět, a to buď nejpozději 6 týdnů před výročím pojištění, nebo do 30 dnů od doručení oznámení o nové ceně.

Pokud klient tuto povinnost opomene, původní pojišťovna mu bude účtovat pojistné ještě po dobu tří měsíců od začátku nového pojistného období, a teprve poté smlouvu ukončí.

Nezaplacení povinného ručení

Od října roku 2024 musí být pojistné zaplaceno před počátkem pojištění. Pokud platba nedorazí včas, pojistka nezačne platit a vozidlo tak nemá krytí.

To s sebou nese hned několik nepříjemností – Česká kancelář pojistitelů začne účtovat příspěvek do garančního fondu za každý den, kdy auto není pojištěné, policie může při kontrole uložit pokutu až 50 tisíc korun a v případě nehody jde veškerá škoda na majetku i zdraví plně za vámi.

Kolik stojí povinné ručení?

Roční cena povinného ručení se u osobních aut v průměru pohybuje okolo 4 600 Kč, tento údaj je však spíše orientační. Výslednou částku totiž výrazně ovlivňuje věk řidiče, jeho bezeškodní historie i místo trvalého bydliště.

„Za nejdražší lokality lze jednoznačně označit Prahu a další velká města, kde se kvůli hustotě provozu a vysokému počtu vozidel zvyšuje riziko nehod. Obecně platí, že řidiči s bydlištěm ve městě zaplatí více než motoristé na venkově.

Rozdíly najdeme i mezi kraji a okresy, ale nejvýznamnějším faktorem je velikost obce, v níž má řidič trvalé bydliště,“ vysvětluje Andrea Brádlerová.